|
קופת גמל היא מסלול חיסכון לטווח ארוך או בינוני הנהנה מהטבת מס. לקופת הגמל מפקידים העובד ו/או המעביד כספים באופן שוטף, וממנה ניתן למשוך כספים במועד המשיכה בסכום חד פעמי, בחלקים או כקצבה תקופתית לאחר גיל הפרישה מעבודה בהתאם להסדר החוקתי.
החל מיום 1 בינואר 2008 מסלול החיסכון בגין הפקדות בקופת גמל מיועד לתשלום קצבה בגיל פרישה בהתאם לכללים ולתנאים הקבועים בחוק. קופת גמל היא ישות משפטית עצמאית, הפועלת בפיקוח הממונה על שוק ההון, הביטוח והחיסכון במשרד האוצר.
מעבר למסלולי השקעה שונים בקופות גמל
עד שנת 2003 קופות גמל נוהלו במסלול אחד (מסלול כללי) בו הושקעו כספי החוסכים בהתאם להנחיות ועדת השקעה מעת לעת. החיסרון העיקרי במסלול זה הוא שהוא נותן פיתרון אחד לאנשים שונים מאוד זה מזה. כספו של חוסך בן 65 שונא סיכון מנוהל באותו האופן כמו כספו של בן 30 אוהב סיכון. מתוך מטרה לאפשר לחוסך לבחור את אפיק ההשקעה המתאים לו, משרד האוצר אישר הפעלת קופות גמל מסלוליות אשר נותנות ביטוי לרצון החוסך.
יתרונות מסלולי ההשקעה בקופת גמל
מסלולי ההשקעה השונים מאפשרים לך להשקיע בהתאם לשיקולים הפרטיים שלך. בין אם תבחר בנכסים בעלי סיכון נמוך יחסית, כדוגמת אג"ח ממשלתי או לחילופין ברמת סיכון גבוהה יותר כגון מניות. כמו כן, באפשרותך לבחור תמהיל השקעות המשלב בין מספר מסלולי השקעה ובכך להרכיב את הקופה האישית שלך . יתרון משמעותי נוסף של קופות הגמל המסלוליות הוא היכולת לעבור בין מסלולי השקעה תוך 5 ימי עסקים בלבד ובכך להגיב בזריזות לשינויים בשוק (להגדיל או להקטין סיכון בהתאם).
החשיבות שבהתאמת מסלול ההשקעה למאפייני החוסך קיבלה משמעות חדשה לאור המשבר בשנת 2008. במשבר של 2008 חוסכים שהיו קרובים לגיל פרישה השתייכו למסלול הכללי ואיבדו חלק משמעותי מכספי הפנסיה שלהם. דבר שהעיב על תכנון הפרישה שלהם ולכן ההמלצה היא להקטין את רמת החשיפה למניות לאורך השנים, ובהתקרב מועד הפרישה לעבור למסלולים סולידיים יותר כך שישמרו על תשואות יציבות (גם אם אינן גבוהות אך ימנעו הפסדים).
לחץ כאן להמשך קריאה כיצד לבחור מסלול השקעה בקופות גמל?
|