כל מה שרציתם לדעת על המודל הצ'יליאני

המודל הצ'יליאני מאפשר לך לחסוך לפרישה בצורה חכמה תוך הקטנת רמת הסיכון עם השנים והימנעות מהפסדים לקראת גיל פרישה.

מה קרה בשוק החיסכון לטווח ארוך?

החל משנת 2008, חל שינוי מהותי בשוק החיסכון הפנסיוני. השליטה בשוק זה הופרטה והחוסכים זכו לחופש פעולה בבחירת מסלולי השקעתם.
בנוסף, תיקון 3 מנע מהחוסכים את האפשרות למשוך חלק ניכר מכספי החיסכון שלהם בגיל פרישה בסכום חד־פעמי, וכפה תשלום קצבה מינימאלית בגיל פרישה, מה שהאריך את תקופת ההשקעה של החוסכים המבוגרים ולכן גדל גם הצורך לכלול מרכיב של סיכון ופיזור בתיקי החיסכון שלהם גם בגיל מבוגר, בייחוד לצד הגידול בתוחלת החיים.

איך הכסף שלך מנוהל כיום?

כיום, מרבית כספי החיסכון הפנסיוני של הציבור בישראל מנוהל במסלולים כלליים, כלומר ללא התחשבות במאפייניו הייחודיים של כל חוסך וחוסך וללא הבחנה בין חוסכים צעירים לחוסכים מבוגרים יותר הנמצאים לקראת גיל פרישה. כתוצאה מכך, כספיהם של חוסך בן 65 לקראת פרישה וחוסך בן 25 שרק התחיל לעבוד מנוהלים יחד - למרות שצרכיהם שונים לחלוטין.

ניהול כספיהם של עמיתים בני גילאים שונים עם צרכים שונים באותה הקופה יביא ללא ספק להפסד של צד כלשהו. בהחלט ייתכן מצב שבו חוסך באמצעות קרן פנסיה או קופת גמל יתבשר שבועיים לפני מועד פרישתו לגמלאות כי הקופה שבה נמצאים כל חסכונותיו הפסידה 10 אחוזים!

המודל הצ'יליאני פותר את הבעיה!

המודל הצ'יליאני פותר בעיה זו כאשר הרעיון המרכזי העומד מאחוריו הוא התאמת מידת הסיכון לגיל החוסך.
המודל מאמץ תפיסת עולם לפיה החוסך הפנסיוני אינו מתמצא בניהול הסיכונים הנדרשים לקבלת תשואה אפשרית בתיק ההשקעות שלו.
כמו כן, שינויים במאפייני החוסך, כגון עלייה בגיל, מחייבים להקטין סיכון. בפועל אנו רואים כי החוסך הממוצע לא מבצע שינויים אלו בעצמו, כך שנדרשת התערבות חיצונית במערכת הפנסיונית.

על פי הנחה זו, המודל הצ'יליאני קובע כי בגיל צעיר עדיף להשקיע בנכסים ברמת סיכון גבוהה יותר, שכן בטווח הארוך הסיכוי לקבלת תשואה עודפת עולה. מנגד, בגיל מבוגר וככל שהחוסך מתקרב לגיל פרישה, עדיף להשקיע בנכסים סולידיים יותר, כך שמובטח לחוסך שחסכונותיו משנות עבודתו לא ייפגעו, עד לרמה של סיכון אפסי בתיקי הפנסיונרים. הקטנת הסיכון יבוצע באופן אוטומטי, ללא צורך בהתערבות מצד החוסך, אך עם זאת, המודל יאפשר לחוסכים המודעים לסיכון לשנות את מסלולי ההשקעה שלהם על פי בחירתם.

יישום המודל הצ'יליאני בהדס ארזים: "קופת הדס ארזים לפרישה"

בהדס ארזים הקמנו את קופת הגמל "הדס ארזים לפרישה" ובה חמישה מסלולים המותאמים לגיל החוסך בהתאם לגיל הפרישה הצפוי. כך מתאפשר לחוסך צעיר ליהנות מתשואות גבוהות ולחוסך ותיק ליהנות משמירת הקרן תוך הימנעות מתנודות חדות. על פי מדיניות ההשקעות, בכל מסלול מתבצעת הקטנה אוטומטית של אחוז החשיפה למניות ורמת הסיכון ככל שמתקרב מועד הפרישה.

צרו קשר כעת כדי להנות מיתרונות קופת הגמל לפרישה או כדי לקבל מידע נוסף