על מנת לבחור את המסלול המתאים לך ביותר, יש להתחשב במספר גורמים:
- הגיל שלך: ככל שאתה צעיר יותר טווח החיסכון שלך ארוך יותר. דבר המאפשר לך להשקיע במסלול עם רמת סיכון גבוהה יותר, כגון מניות. בהתאם למחקרים שנעשו בתחום התנהגות שוקי המניות בעולם לאורך השנים, שוק המניות הניב תשואה עודפת על פני כל אפיק השקעה אחר ולכן כשאופק ההשקעה ארוך, כדאי לך לשקול ברצינות את המסלול המנייתי.
- העדפה אישית לגבי רמת הסיכון: המחזוריות בשוק ההון מבטיחה תקופות גאות אך גם תקופות שפל. אם תקופות לא טובות בשוק ידירו שינה מעינך כדאי שתחשוב על השקעה במסלול סולידי כגון מסלול שקלי אשר חשוף בעיקר לאג"ח ממשלתי שקלי וקונצרני שקלי. מסלול זה משמש לרוב כאי של יציבות בתקופות השפל אך יחד עם זאת, בתקופות הגאות יניב תשואות פחות טובות למסלול הכללי.
- העדפה אישית לגבי אפיק השקעה: אם ברצונך לשמור על רמת סיכון נמוכה יחסית ולהימנע מסיכוני אינפלציה ניתן לחסוך במסלול מדדי אשר מצמיד את החיסכון שלך למדד המחירים לצרכן.
- גמישות בהשקעות: אם אופק ההשקעה בינוני ומעלה, ברצונך להשקיע בתיק מגוון וגמיש ואין לך העדפה לאפיק השקעה מסוים המסלול הכללי הוא המסלול האופטימאלי עבורך. מסלול זה מושקע בהתאם להנחיית ועדת ההשקעות ושיעור החשיפה לאפיקי ההשקעה השונים נקבע בהתאם למצב השוק.